Lo que me hubiera gustado saber antes de usar mi primera tarjeta de crédito
¿Dinero extra o una soga al cuello? Esa es la pregunta que muchos nos hacemos cuando recibimos ese plástico brillante por correo.
Te voy a ser muy honesto: yo lo aprendí por las malas. Al principio, ves el límite de crédito y sientes que ganaste la lotería, pero la realidad te golpea duro cuando llega el primer estado de cuenta. Si no quieres que tu historial crediticio se convierta en una película de terror, aquí te comparto lo que necesitas entender antes de dar el primer "tarjetazo".
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1. La regla de oro: No es dinero extra
Este es el error número uno. La tarjeta de crédito no es un aumento de sueldo; es un préstamo inmediato que el banco te hace y que, tarde o temprano más temprano que tarde, vas a tener que devolver. Si gastas dinero que no tienes en tu cuenta de débito, estás cavando un hoyo del que los intereses no te dejarán salir.
2. El ABC de las fechas: Corte y Límite de Pago
Si dominas estas dos fechas, dominas el juego. Si no, el banco ganará siempre.
Fecha de Corte: Es el día que el banco hace "clic" y suma todo lo que gastaste en los últimos 30 días. A partir de aquí, se genera tu estado de cuenta.
Fecha Límite de Pago: Generalmente son 20 días después de la fecha de corte. Es el último día que tienes para pagar sin que te cobren intereses.
Pro-tip: Intenta pagar siempre el total de tu deuda ("ser totalero") antes de esta fecha. El "pago mínimo" es una trampa que solo hace que tu deuda crezca por años.
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3. El CAT: El número que debes vigilar
Cada tarjeta es un mundo y cada una cobra intereses distintos. Aquí es donde entra el CAT (Costo Anual Total).
Este indicador te dice, en resumen, qué tan cara es la tarjeta al año (incluyendo intereses, anualidad y comisiones). Antes de aceptar una tarjeta, compara el CAT. Un CAT del 30% es manejable; uno del 90% o más es un incendio esperando a suceder en tu cartera.
4. Los intereses: El dolor de cabeza real
Como te decía por experiencia propia, los intereses son los que te quitan el sueño. Si no pagas a tiempo, el banco te cobrará un porcentaje sobre el saldo que no liquidaste. Es un efecto de bola de nieve: los intereses generan más intereses, y de pronto, terminas debiendo el doble de lo que compraste originalmente.
En conclusión... La tarjeta de crédito es excelente para aprovechar promociones o construir historial, siempre y cuando tengas la disciplina de verla como un método de pago y no como una extensión de tu billetera.
¿Te ha pasado que te confundes con las fechas de tu tarjeta o te sorprendió el CAT de algún banco? Cuéntame tu experiencia en los comentarios,
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